Gedanken zur Altersvorsorge
Die eigene Altersvorsorge ist ein Thema der jeden betrifft. Egal ob Angestellter oder Selbständige, egal ob 20 oder 45 jährige jeder muss sich Gedanken über seine Altersvorsorge machen. Dies ist besonders wichtig da jeder der noch im Erwerbsleben ist, sich nicht mehr alleine auf die gesetzliche Rentenversicherung verlassen kann. Ich will hier keinen zu eine bestimmte Anlagestrategie bewegen noch ein goldenen Weg für jeden aufzeigen, aber zumindest ein paar Gedanken die jeder zumindest rechtzeitig vor Renteneintritt selber in seine Überlegungen berücksichtigen sollte.
Je früher man startet je weniger muss man im Monat anlegen
Dies ist einfach damit begründet das durch den Zins und Zinses Zins Effekt bei eine längere Anlagezeitraum (25 oder mehr Jahren) die eigene Spar Rate geringer ausfallen kann, als wenn nur auf 10 oder 15 Jahre angespart wird.
Mein Tipp – Auch als 20 jährige zumindest regelmäßig was fürs Alter anlegen selbst wenn dies nur €30 im Monat sind. Später werdet ihr froh über diese weise Entscheidung sein.
Wie groß wird meine Rentenlücke sein?
Dies lässt sich so pauschal nicht sagen. Sicherlich ist nur eines. Ein 40 jährige Arbeitnehmer der, die restliche Arbeitszeit bis zur Rente (aktuell erst mit 67) durcharbeitet, wird sich mit eine gesetzliche Rente begnügen müssen der unter 50% vom Netto sein wird. Dies ist (leider) fakt und je eher man sich damit abfindet je eher kann darauf reagiert werden.
Lohnt sich Riester oder Rürup?
Je nach persönliche Situation kann es sich lohnen ein Riester Vertrag (Arbeitnehmer = es gibt staatliche Zuschüsse dazu) oder Rürup (Selbständige = hier gibt es Steuervorteile) abzuschließen. Eine pauschale Aussage wann sich so ein Verrag lohnt kann keiner sagen.
Wie sollte ich Vorsorgen?
Hier gibt es auch keine goldenen Weg für jeden. Je nachdem wie viel im Monat regelmäßig angelegt werden kann gibt es unterschiedliche Vorgehen. Auch kommt es darauf an ob ein Wunsch nach eine eigene Immobilie vorliegt oder nicht.
Kombinierte Produkte mit eine Versicherung sind meist nur 2 Wahl weil hier ein großen Teil der monatliche Anlage Summe in den Risiko Schutz “versickert”
Wie viel Risiko sollte ich bei meine Anlageform eingehen?
Seit die Finanzkrise wo alle bewusst wurde das jährliche Renditen von über 15% wohl auf Dauer nicht machbar sind, herrscht hier Skepsis.
Trotzdem sollte jeder darauf achten ein möglichst gute Rendite zu erzielen. Dabei ist eines sicher, je höher die Rendite – je höher auch das Risiko.
Wer aber noch 20 Jahren bis zum Renteneintritt hat, kann zumindest so anlegen das eine durchschnittliche Rendite von 6 bis 10% im Jahr möglich ist auch ohne ein zu großen Risiko.
Noch was zu Selbständige
Wer über längere Zeiträume eine selbständige Tätigkeit nachgeht sollte auch dafür sorgen das die eigene Altersvorsorge nicht ganz unter den Tisch fällt. Bedenkt immer als Angestellter müsstet ihr und euren Arbeitgeber z.Z rund 19,5% vom Bruttolohn an die gesetzliche Rente abführen.
Sicherlich gibt es als selbständiger Phase wo es schwer ist was auf die Seite zu legen. Wenn ich aber Selbständige erlebe die über 20 Jahren und mehr immer gut verdient haben und dann im Alter praktisch nichts haben, dann bekomme ich kein Mitleid sondern eigentlich nur den Gedanken selber schuld. Hört sich vielleicht ein wenig krass an, stimmt aber in der Regel schon.
Ich hoffe mit diese Gedanken ein Anstoß zu geben, sich mal ein wenig näher mit die eigene Altersvorsorge zu beschäftigen.
